Khoản tiết kiệm 1 tỉ đồng sau 10 năm đi làm thực sự là niềm mơ ước đối với nhiều nhân viên văn phòng như chị Phương Anh (35 tuổi). Chị có xuất thân là cử nhân Quản trị Marketing nên đã có kiến thức cơ bản để xây dựng kế hoạch tài chính và tiết kiệm từ sớm.
Ngay khi ra trường, việc tiết kiệm gặp nhiều khó khăn. Tuy nhiên, chuyện tuân thủ thói quen tích lũy từng khoản nhỏ, gửi tiết kiệm kỳ hạn vào ngân hàng và đầu tư đúng cách đã giúp chị Phương Anh hạn chế việc tiêu không kiểm soát. Đồng thời, đây cũng là phương thức giúp tiền không bị "đóng băng" và sinh lời một cách an toàn.
Xây dựng nền tảng tài chính vững chắc
Trong 10 năm qua, chị áp dụng chiến thuật 50/30/20. Phương Anh sử dụng 50% thu nhập để phục vụ nhu cầu cá nhân, 20% dành cho mong muốn, sở thích và 30% còn lại để đem đầu tư kiếm lời. Đây là phương pháp được nhiều người áp dụng và thành công.
Điều bí mật nằm ở 30% tiền đầu tư. Trên thị trường, 3 phong cách đầu tư rất phổ biến là đầu tư với rủi ro cao nhưng thu lãi lớn như chơi cổ phiếu, tiền số. Bên cạnh đó, còn hình thức đầu tư rủi ro trung bình với mức lãi thu về ở mức khá, nổi bật là mua bất động sản hay trái phiếu doanh nghiệp. Còn lại, chính là đầu tư an toàn bằng cách gửi tiết kiệm. Phương Anh đã phân bổ vào 3 danh mục nhằm tạo cho mình khoản thu nhập lớn và giảm thiểu tỷ lệ thất bại.
Với mức lương xấp xỉ 30 triệu đồng/tháng, số tiền đầu tư chị có là 9 triệu đồng/tháng. Phương Anh dùng 20%, khoảng 1,8 triệu đồng/tháng để mua cổ phiếu. Chị cho biết đây là hình thức đầu tư rủi ro cao nhưng có thể mang lại lãi suất cao. Đối với hình thức đầu tư quỹ tương hỗ, Phương Anh chi mạnh tay hơn cho khoản tiền này với 30% tổng số tiền đầu tư. Bởi vì, hình thức này tuy không có lãi cao như cổ phiếu nhưng đều đặn, an toàn hơn nhiều.
Cuối cùng, 50% chị dùng để gửi tiết kiệm với kỳ hạn trung và dài hạn. So với các hình thức đầu tư khác như chứng khoán hay bất động sản, gửi tiết kiệm kỳ hạn 9 tháng mang lại sự an toàn cao hơn, vì số tiền gửi được bảo vệ và có lãi suất cố định. Đầu tư vào chứng khoán hoặc bất động sản có thể đem lại lợi nhuận hấp dẫn, nhưng đi kèm với rủi ro từ biến động thị trường và yêu cầu người tham gia có kiến thức tài chính chuyên sâu. Trong khi đó, gửi tiết kiệm 9 tháng không đòi hỏi kiến thức phức tạp và phù hợp cho những ai tìm kiếm sự ổn định trong khoảng thời gian phù hợp với mức lãi suất tương đối cao.
Thành công nhờ sự nhất quán và kỷ luật
Theo Phương Anh, mỗi người khi tham gia vào lĩnh vực đầu tư cần kiên trì và nhất quán, đặt và tiến hành kỷ luật nhằm hướng đến mục tiêu.
Để tuân thủ kỷ luật, chị chia sẻ phương pháp ghi chép bằng bảng tính từng khoản tiền sử dụng, giúp cân đối thu chi trong tháng. Phương Anh cũng tách bạch tiền đầu tư và khoản chi sinh hoạt nhằm tránh tiêu lố. Hơn nữa, chị cũng bớt những hành động chi tiêu theo cảm tính như hồi sinh viên.
Do đó, mỗi năm, Phương Anh đều đặn thêm vào tài khoản tiết kiệm từ 120-150 triệu đồng từ tiền lãi đầu tư cổ phiếu, quỹ tương hỗ cũng như các nguồn thu nhập khác như tiền thưởng. Chị cũng lựa chọn gửi tiết kiệm thời hạn 9 tháng quen thuộc để dễ dàng tái đầu tư và xoay vòng tiền khi cần.
Lần gần nhất, Phương Anh vừa chi hơn 300 triệu đồng để tạo tài khoản tiết kiệm với kỳ hạn 9 tháng tại ngân hàng KBank. Chị cho biết rằng đây là mức lãi suất đảm bảo tài chính lâu bền, thời gian không quá dài và phù hợp cho các mục tiêu tài chính ngắn hạn như du lịch hay đầu tư nhỏ. Thêm nữa, với ưu đãi của K PLUS Vietnam, người dùng sẽ nhận được mức lãi suất 4%/năm và thưởng tiền mặt 0.5%. Đây được xem là chương trình hấp dẫn trên thị trường.. Tìm hiểu thêm ưu đãi KBank tại đây.
Phương Anh cũng nói thêm rằng trước đây phải đến chi nhánh để mở tài khoản tiết kiệm thì bây giờ chỉ cần ngồi nhà, tải ứng dụng K PLUS Vietnam trên điện thoại và điền thông tin. Với một vài thủ tục đơn giản đã có thể hoàn thành tài khoản tiền gửi trực tuyến.
Tải ứng dụng tại đây.
Hơn nữa, khi đăng ký online, người dùng sẽ có mức lãi suất cao hơn so với trực tiếp ra quầy. Điều này càng làm Phương Anh yêu thích tiết kiệm trực tuyến hơn. Ngoài ra, khi nhắc về lợi nhuận từ tiết kiệm, chị cũng khuyên mọi người cần cập nhật thông tin từ nhiều nguồn để nắm bắt những đợt ưu đãi từ ngân hàng để có khoản tiết kiệm với lãi suất tốt nhất.
Hiện tại, khi nhìn lại, khoản tiền 1 tỉ đồng sau 10 năm, Phương Anh kể rằng đó là sự may mắn khi ngày ấy bắt đầu mở tài khoản tiết kiệm từ sớm và luôn kỷ luật trong đầu tư.